निवेश योजना –
एक निवेश योजना संपत्ति खरीदने या बनाने के द्वारा समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने का एक तरीका है। अगर सही तरीके से किया जाए तो निवेश भविष्य में वित्तीय स्थिरता हासिल करने का एक साधन प्रदान कर सकता है। सही समय पर सही संपत्ति में निवेश करके, निवेशक वित्तीय सहायता का एक स्नोबॉल प्रभाव पैदा कर सकते हैं जो तेजी से बढ़ता है।
हर कोई जोखिम कम करते हुए अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने के लिए निवेश करना चाहता है। आज की अर्थव्यवस्था में, वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए एक ठोस निवेश योजना का होना महत्वपूर्ण है। अकेले पैसा नहीं चलेगा। पैसा जुटाना जरूरी है। यदि आप अपने धन की क्षमता को अधिकतम करना चाहते हैं, तो आपको इसे बैंक खाते में रखना चाहिए। यह अधिक पैसा बनाने के अवसर को खोने जैसा है।
जीवन के विभिन्न चरणों में अलग-अलग मात्रा में धन की आवश्यकता होती है। विभिन्न उद्देश्यों के लिए पैसे बचाने की जरूरत है, जैसे कि बच्चे की शादी या शिक्षा, या सेवानिवृत्ति के लिए। बहुत से लोग बेहतर निवेश योजनाओं की तलाश करते हैं जो एक बड़ा वित्तीय कोष बनाने के लिए उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं। इस समस्या का कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है, क्योंकि कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।हालांकि, विभिन्न जीवन बीमा प्रदाता कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न निवेश योजनाओं में से एक उपलब्ध विकल्पों में से एक है।
निवेश योजना क्या है? –
निवेश योजनाएं वित्तीय उत्पाद हैं जो आपको भविष्य के लिए धन बनाने और विभिन्न निवेश योजनाओं, फंडों और योजनाओं में समय के साथ निवेश करके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देते हैं। निवेश योजनाएं निवेशकों को यह सिखाने में मदद करती हैं कि कैसे अपने पैसे के साथ अनुशासित रहें, ताकि वे लंबी अवधि में धन जमा कर सकें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।
भारत में इन सर्वोत्तम निवेश योजनाओं में से कुछ हमें वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने के लिए विभिन्न मुद्रा बाजार उत्पादों में व्यवस्थित रूप से अपना पैसा निवेश करने का एक तरीका प्रदान करती हैं। निवेश योजनाएं दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने और भविष्य के लिए धन का निर्माण करने के लिए आवश्यक लाभ प्रदान करती हैं।एक निवेश योजना बनाने में पहला कदम अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम प्रोफाइल का आकलन करना है। फिर, आप एक उपयुक्त निवेश योजना का चयन कर सकते हैं।
भारत में कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों में शामिल हैं:
यूनिट लिंक्ड निवेश योजनाएं (यूलिप)
सामान्य भविष्य निधि
मासिक आय योजना
म्यूचुअल फंड्स
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
सुकन्या समृद्धि योकर बचत सावधि जमा
निवेश योजना के प्रकार –
कोई भी निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उचित शोध करते हैं और एक ऐसी निवेश योजना चुनते हैं जो दीर्घकालिक स्थायी रिटर्न, पूंजी प्रशंसा और कर बचत लाभ प्रदान करती है। यह निर्णय लेने से पहले कि कौन सा निवेश करना है, इसमें शामिल जोखिम पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक निवेश योजना में जोखिम का आकलन किसी परिसंपत्ति की संभावना या संभावना को देखकर किया जा सकता है कि या तो मूल्य में गिरावट आई है या उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा है। हमने विभिन्न निवेश योजनाओं को उनके जोखिम कारक के अनुसार वर्गीकृत किया है।
निवेश योजना के प्रकार निम्न हैं –
1. यूलिप
2. बंदोबस्ती योजनाएं
3. मनी बैक योजना
4. सावधि जमा
5. बांड
6. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)
7. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
8. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
9. म्यूचुअल फंड्स
10. इक्विटी म्यूचुअल फंड
11. डेट म्यूचुअल फंड
12. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
1. यूलिप –
यदि आप एक ऐसे सभी बीमा समाधान की तलाश में हैं जो धन सृजन और कर बचत के लिए कवरेज प्रदान करता है, तो यूलिप एक अच्छा विकल्प है। आप या तो मासिक प्रीमियम या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। प्रीमियम राशि का उपयोग जीवन बीमा के लिए किया जाता है और इसका कुछ हिस्सा प्रतिभूतियों, बांड, ऋण, म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश वाहनों में निवेश किया जाता है।
2. बंदोबस्ती योजनाएं –
एक बंदोबस्ती योजना गारंटी देती है कि बीमा राशि का भुगतान एकमुश्त किया जाएगा, भले ही पॉलिसीधारक योजना की अवधि तक जीवित रहे। इस योजना ने आपको किसी भी कर लाभ के अलावा, परिपक्वता तक पहुंचने पर बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए स्थापित किया है।
3. मनी बैक योजना –
मनी-बैक योजना बीमा और निवेश को जोड़ती है। ये योजनाएं नियमित रिटर्न के रूप में गारंटीकृत राशि के प्रतिशत के अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं।
आप एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जिसके बाद आपको समय-समय पर भुगतान प्राप्त होंगे। योजना आपको कुछ वर्षों के लिए बचत करने और फिर जरूरत पड़ने पर धन का उपयोग करने की अनुमति देती है। यह ध्यान देने योग्य है कि उत्तरजीविता लाभ एक अर्जित टर्मिनल बोनस के साथ आता है।
4. सावधि जमा –
सावधि जमा भारत में सबसे पुरानी और सबसे लोकप्रिय निवेश योजनाओं में से एक है। यह सुविधाजनक और उपयोग में आसान है, जो इसे निवेश विकल्प की तलाश करने वालों के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाता है। यह आपके द्वारा प्रस्तुत किया गया है। मूल राशि किसी भी कर से मुक्त है और पॉलिसी अवधि के दौरान ब्याज की दर स्थिर रहती है। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो यह आपके लिए सबसे सुरक्षित विकल्प है।
सावधि जमा के लिए आप ऋण भी ले सकते हैं। आप अपनी कुल वित्तीय ऋण राशि का 90% तक उधार लेने के पात्र हैं। लेकिन स्पष्ट कारणों से ऋण सावधि जमा से अधिक समय तक नहीं चल सकता है। हालांकि, ब्याज दरों में हालिया कमी से एफडी की लोकप्रियता कम होने की संभावना है।
5. बांड –
बांड निवेश का एक रूप है जिसमें निवेशक बैंकों या किसी सरकारी संस्था को पैसा उधार देते हैं। जारीकर्ता आपको ऋण और ब्याज का भुगतान एक साथ करेगा। सरकारी बांड पर प्राप्त ब्याज कर योग्य है।
6. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) –
PPF भारत में एक लोकप्रिय बचत और निवेश माध्यम बना हुआ है, इसकी शुरुआत के चालीस से अधिक वर्षों के बाद भी। ज्यादातर लोगों के लिए पीपीएफ में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प रहा है, इसका मुख्य कारण आकर्षक ब्याज दरों और टैक्स सेविंग बेनिफिट्स हैं जो इसे प्रदान करते हैं।भारत में लोग निवेश करने का एक और कारण यह है कि वे जो राशि निवेश करते हैं और अर्जित ब्याज भारत सरकार द्वारा सुरक्षित है।
पीपीएफ आपको अपने निवेश के छठे वर्ष और ऋण को 2% प्रति वर्ष की दर से निकालने की अनुमति देता है। आपके निवेश पर दिया गया ब्याज अगले तीन से पांच वर्षों में निकाला जा सकता है।
7. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) –
एनएससी एक कर-बचत निवेश साधन है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है। यह 100 रुपये, 500 रुपये, 1,000 रुपये, 5,000 रुपये और 10,000 रुपये के मूल्यवर्ग में उपलब्ध है। एनएससी कागज आधारित जमा हैं जो आपके जमा करने के बाद डाकघरों द्वारा जारी किए जा सकते हैं।राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) निवेश पर ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार सालाना बदलती है।
एनएससी सौदा अर्जित ब्याज के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव है, जो कर-मुक्त है। आप कितना पैसा निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। एनएससी के उपयोगों में उल्लेखनीय हैं ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में सेवा करने की उनकी क्षमता।
8. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) –
राष्ट्रीय पेंशन योजना देश में निवेश का सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष पेंशन योजना अब नियमित नागरिकों के लिए भी बढ़ा दी गई है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प की देखरेख करता है जो सेवानिवृत्ति आय प्रदान कर सकता है।प्रत्यक्ष कर संहिता के तहत निर्दिष्ट के अनुसार, एनपीएस फंड को वापस लेने पर कराधान से छूट दी जाती है।
9. म्यूचुअल फंड्स –
एक निवेश योजना जिसमें निवेशकों से पैसा एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) द्वारा जमा किया जाता है जो इसे बांड, इक्विटी या प्रतिभूतियों में निवेश करता है। हम इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड पर भी जल्दी से चर्चा करेंगे, जो कि उत्कृष्ट उच्च-उपज निवेश विकल्प हैं।
10. इक्विटी म्यूचुअल फंड –
इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना के तहत, निवेशक अपना पैसा कंपनियों के शेयरों में लगाते हैं, जो इक्विटी हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने म्यूचुअल फंड विनियमन के लिए दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना को अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करना आवश्यक है।
11. डेट म्यूचुअल फंड –
इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना के तहत, निवेशक अपना पैसा कंपनियों के शेयरों में लगाते हैं, जो इक्विटी हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने म्यूचुअल फंड विनियमन के लिए दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना को अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करना आवश्यक है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि डेट म्यूचुअल फंड ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिमों से संबंधित जोखिम भी उठा सकते हैं।
12. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड –
वर्तमान में केवल एक म्यूचुअल फंड विकल्प उपलब्ध है जो टैक्स बचत प्रदान करता है- ईएलएसएस। ईएलएसएस खाते में आपके द्वारा निवेश की जाने वाली पूरी राशि कर मुक्त होती है। लॉक-इन अवधि सबसे कम में से एक है, जिसकी अधिकतम सीमा तीन साल है, और इसमें शामिल होने के लिए आपको कम से कम 500 रुपये का निवेश करना होगा।
निवेश नीतियों का महत्व –
· अपनी आय/बचत का एक हिस्सा निवेश करने से आपको अपने मासिक खर्चों, चालानों और करों के बजट में मदद मिलेगी। पैसे बचाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए वित्तीय नियोजन आवश्यक है।
· निवेश स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा आदि से संबंधित खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है।
· यह फंड निवेशकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लंबे समय में, आप रिटायर होने पर आय के नियमित स्रोत पर स्विच कर सकते हैं।
निवेश नीतियों खरीदने के लाभ –
1. वित्तीय सुरक्षा –
यदि आप डिप्लोमा या सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप बुद्धिमानी से निवेश कर रहे हैं।
2. गुड रिटर्न्स –
निवेश योजनाओं पर रिटर्न आमतौर पर बेहतर होता है जब उनकी तुलना अन्य निवेश विकल्पों से की जाती है, खासकर यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं में।
3. टैक्स लाभ –
आप धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं, और परिपक्वता पर आपको प्राप्त होने वाला धन आयकर अधिनियम की धारा 10(10)D के तहत कर-मुक्त है। कृपया ध्यान दें कि विभिन्न योजनाओं में अलग-अलग कर छूट होती है और आपको सलाह दी जाती है कि विभिन्न योजनाओं में अलग-अलग कर छूट होती है और आपको सलाह दी जाती है कि सर्वोत्तम योजना खोजने के लिए इनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
4. राइडर्स बेनिफिट्स –
आप अपनी पॉलिसी में गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु, प्रीमियम की छूट आदि जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं।
5. लोन –
अगर आपको भविष्य में पैसों की जरूरत है तो आप अपने निवेश के बदले उधार भी ले सकते हैं। ब्याज दर कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है।
6. दोहरा लाभ –
आपको भविष्य की जरूरतों के लिए अपने पैसे बचाने के साथ-साथ शेयर बाजार में निवेश करके अपनी संपत्ति बढ़ाने का लाभ मिलता है।
बचत निवेश योजना का चयन करते समय याद रखने योग्य 7 कारक –
बचत निवेश योजना –
बचत निवेश योजना भविष्य के लिए धन बनाने का एक तरीका है। यह एक आजीवन निवेश योजना है। यह जीवन बीमा की तरह है, जो निवेश पर उच्च प्रतिफल प्रदान करता है। ये बचत निवेश योजनाएं कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं, जैसे कि पूंजी संचय और बीमा कवरेज। बचत में पैसा लगाने से निवेशक को कोई दीर्घकालिक लाभ नहीं होगा।निवेश और बचत के महत्व को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये योजनाएं आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का सबसे अच्छा मौका देती हैं।
जब आप बचत निवेश योजना चुनते हैं तो याद रखने योग्य बातें –
बचत पॉलिसी में निवेश करने के विकल्पों का चयन करते समय इन सात कारकों को ध्यान में रखना चाहिए ।
जोखिम प्रोफाइल और जोखिम सहनशीलता –
उम्र और व्यक्तिगत पसंद कुछ सबसे महत्वपूर्ण पहलू हैं जिन पर किसी को बचत पॉलिसी लेते समय विचार करना चाहिए । जो लोग आबादी के एक युवा वर्ग से संबंधित हैं, वे जोखिम भरे बचत साधनों में निवेश कर सकते हैं क्योंकि उनकी जोखिम लेने की क्षमता उस व्यक्ति की तुलना में बहुत अधिक है जो सेवानिवृत्त हो चुका है या 45 से ऊपर है। उच्च स्तर के जोखिम के साथ, उच्च रिटर्न होता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि जो निवेशक अपनी बचत का निवेश कर रहा है वह जोखिम लेने वाला है, जोखिम-तटस्थ है या जोखिम से बचने वाला है। बशर्ते कि निवेशक के पास आक्रामक जोखिम लेने की क्षमता हो, वह एक ऐसी बचत नीति का विकल्प चुन सकता है जिसमें अधिक जोखिम हो और जो अधिक रिटर्न अर्जित करे।
जोखिम-तटस्थ निवेशक के मामले में, यह मायने नहीं रखता कि बचत नीति और निवेश योजना किस हद तक हैजोखिम जोखिम है। निवेशक जोखिम के स्तर की परवाह किए बिना निवेश करेगा। अंत में, जोखिम से बचने वाले निवेशक केवल न्यूनतम जोखिम लेना चाहते हैं, भले ही वे कम रिटर्न अर्जित करें। इसलिए, किसी को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल की सावधानीपूर्वक पहचान करने और यह विश्लेषण करने की आवश्यकता है कि क्या यह उन वित्तीय योजनाओं के साथ संरेखित है जिन्हें वह चुनेगा या नहीं।
वित्तीय लक्ष्य –
कई निवेशकों के लिए विभिन्न प्रकार के वित्तीय लक्ष्य होते हैं। उनमें से प्रत्येक के पास छोटी और लंबी अवधि के लिए अलग-अलग लक्ष्य हैं। उनके निवेश के कारण को समझना आवश्यक है। कुछ निवेशकों के लिए, सरकार से कर * लाभ प्राप्त करना है क्योंकि यदि कोई ऐसी योजनाओं में निवेश करता है तो वे कुछ कटौती का लाभ उठा सकते हैं। कुछ के लिए, यह वार्षिकी लेने का एक विकल्प है। बचत नीति और निवेश योजनाओं को लेने से पहले स्पष्टता होनी चाहिए ।
निहित अवधि –
बचत निवेश योजनाओं को निहित अवधि के लिए लिया जाना चाहिए जो निवेशकों की आवश्यकताओं और जरूरतों को पूरा करता है। ऐसी कई बचत योजनाएं हैं जिन्हें लोग इस अवधि के आधार पर छोड़ देते हैं। यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि निवेशक कितनी बचत करता है। यह ज्ञात है कि उनके पूरे जीवन में बचत की एक स्थिर दर नहीं हो सकती है। बचत में विचलन का विश्लेषण जोखिमों में विविधता लाने और लघु और दीर्घकालिक लाभ दोनों के लिए एक प्रभावी निहित अवधि निर्धारित करने का एक तरीका है।
मुद्रा स्फ़ीति –
बचत पॉलिसी में निवेश करते समय महंगाई दर पर भी ध्यान देना चाहिए। बशर्ते मुद्रास्फीति दर बचत नीति और निवेश योजना की वापसी की दर से कम हो , तभी किसी को बचत योजना लेनी चाहिए। निवेशक वास्तविक रूप में व्यक्तिगत धन का सृजन करेगा। यदि मुद्रास्फीति की दर प्रतिफल की दर से अधिक है, तो धन का कोई वास्तविक सृजन या कोई पूंजी संचय नहीं होगा। यदि कोई निवेशक लंबी अवधि के आधार पर निवेश कर रहा है, तो उसे मुद्रास्फीति के कारण होने वाले सकारात्मक और नकारात्मक दोनों प्रभावों का विश्लेषण और समझना चाहिए।
योजना के लचीलेपन को समझना –
निवेश योजना बनानी चाहिए जो लचीली हो। इस मामले में, योजना के लचीलेपन से तात्पर्य है कि क्या निवेश की गई राशि को अल्पावधि अंतराल पर निकाला जा सकता है या जब भी कोई आपात स्थिति होती है – यह ऐसी स्थितियों में उत्पन्न होने वाली आकस्मिकताओं के जोखिम को कम करने में मदद करता है। एक लचीली बचत नीति होने से अल्पावधि के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है और कर * बचत और तरलता जैसे अन्य लाभों की सुविधा होती है। इसलिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले नियम और शर्तों को पढ़ना आवश्यक है।
व्यय का निर्धारण –
बचत योजना लेते समय , यह समझना चाहिए कि उसके द्वारा वहन किया जाने वाला खर्च न्यूनतम होना चाहिए। यदि निवेशक के पास उपलब्ध अधिकांश पूंजी को व्यय के रूप में दे दिया जाता है, तो भविष्य में वास्तविक पूंजी संचय भी कम हो जाएगा। इस प्रकार, सही योजना का निर्धारण और चयन अत्यंत महत्वपूर्ण है। बचत निवेश योजनाओं के तहत उनके पास मौजूद विभिन्न विकल्पों की तुलना करनी चाहिए , और उसके बाद ही उन्हें एक सूचित निर्णय लेना चाहिए।
योजना का प्रदर्शन –
यह समझने के लिए कि योजना किस जोखिम वर्ग के अंतर्गत आती है, किसी को वर्षों से बचत नीति और निवेश योजना के प्रदर्शन को ट्रैक करने की आवश्यकता है । यह आवश्यक है क्योंकि यह निवेशक के लिए विविधीकरण के अवसर भी खोलता है। निवेशकों के फंड के पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है।
निष्कर्ष –
बचत खाते आपके पैसे का निवेश करने के लिए कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं, जिसमें ऐसी नीतियां शामिल हैं जो उच्च उपज और निवेश की पेशकश करती हैं जो आपकी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप होती हैं। फॉर्च्यून गारंटी प्लस के माध्यम से पेश किए जाने वाले कार्यक्रमों में से एक UIN-110N158V02 है। तकनीकी दृष्टिकोण चुनते समय एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश निर्णय लेने में योगदान देने वाले विभिन्न कारक भी महत्वपूर्ण हैं।
इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप बचत निवेश योजनाओं के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं। इससे आपको पैसे कमाने और भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद मिलेगी। सही बचत और निवेश योजना चुनना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंच सकें।
By Chanchal Sailani | September 27, 2022, | Editor at Gurugrah_Blogs.
